30대 직장인 투자 포트폴리오 추천 : 주식 ISA 연금저축

최근 부동산 투자를 결정하고 셀프등기도 치고, 살고 있는 전세집은 보증금을 돌려받으려고 임차권등기까지 하면서 주식투자를 손놓고 있었다.

 

그래도 안정적으로 배당금을 받으면서 주가도 우상향할 수 있는 포트폴리오를 만들어둔 덕분에 매월 일정 수준 이상의 배당금을 받고 있다.

 

오늘은 내가 직접 하고 있는 투자 포트폴리오를 공유하고 추천하는 글을 적어보려고 한다. ISA, 연금저축 등 다양한 세제혜택까지 누리며 자산을 천천히 성장시키는데 도움이 되었으면 좋겠다.

 

너무 바쁜 직장인, 자산 분배의 필요성

매수는 하지만 공부는 하지 않는다

코로나 이후부터 사회초년생부터 60대 이상 어르신분들까지 투자에 대한 관심이 상당히 많아진 시대인 것 같다.

 

제대로 알지도 못하고 주식투자를 한 사회초년생이 주식투자에서 쓴 맛을 본 사람을 주변에서 많이 봤을거다.

 

아마 여러분도 소문만 듣고, 주식을 사지만 직접 공부를 하는 사람은 드물 것이다. 그리고 공부를 한다고 하더라도 그 주식이 언제 우리가 목표한 주가까지 상승할지는 모른다.

 

연금저축, ISA 계좌 세제혜택

최근 연금저축과 ISA 계좌에서 매수하는 미국 주가지수 ETF 분배금 과세유예가 폐지되면서 많은 투자자들이 이제 세제혜택 계좌가 필요없다는 생각을 하고 있다.

 

하지만 적어도 연금저축만큼은 매년 13.2% ~ 15.4% 세액공제 혜택을 주기 때문에 세액공제 한도까지는 필수적으로 납입하여, 자산분배를 하는 것이 중요하다.

 

ISA 연금저축 미국ETF 이중과세 논란 총정리와 대책

 

 

직장인 투자자산 포트폴리오 추천

투자금 분배

월 200만원을 저축 또는 투자할 수 있는 직장인 기준으로 투자금 분배비중을 정해보면 아래와 같이 나눌 수 있을 것 같다.

 

• 연금저축펀드 50만원
• IRP 25만원
• 금 투자 5만원
• ISA계좌 60만원
• 해외 직접투자 60만원

 

금 투자방법 4가지 종류와 비교, ETF 추천

 

 

연금저축펀드

연금저축펀드 계좌는 여전히 직장인 주식투자에 필수적인 계좌라고 할 수 있다. 다만 배당 분배금에 대한 세액공제 혜택이 사라졌으니, 성장성에 중점을 둔 ETF를 매수하는 것을 추천한다.

 

• 현재 수익률 23%
• 미국 S&P500 ETF
• 미국 나스닥100 ETF
• 미국 30년 국채 ETF
• 미국배당다우존스 (매수 중지)
• 미국배당다우존스 커버드콜
• 인도지수 ETF

 

 

 

본인의 투자 성향에 맞게 해당 자산을 분배하면 좋은데, 커버드콜 외에 배당성장에 투자하는 ETF는 매수를 중지하기로 했다.

 

위 계좌 외에도 IRP 계좌를 통해 매월 10만원 이상 분배금을 받고 있으며, TR ETF가 폐지되었으니 2025년에는 조금 더 증가할 것으로 보인다.

 

 

 

국내 S&P500 ETF 4가지 비교 추천, 수수료 수익률

 

 

ISA계좌

미국 배당 ETF 과세이연 혜택이 사라지면서 ISA 계좌의 인기가 상당히 줄어들었다.

 

해외직투를 하는 것이 훨씬 낫다는 사람들도 있지만, 한국 배당주투자나 3년 만기 후 연금저축 전환 혜택을 생각하면 우선 만들어두는 것이 필요하다.

 

• 자산 일부 원하는 주식 투자
• 한국 배당주 투자(금융주, 통신주 등)

 

 

 

앞으로 현금흐름이 안정적인 기업을 RSI 지표가 떨어지고, 평균 배당률보다 높은 배당률이 나올 때마다 일부 매수해 갈 계획이다.

 

 

해외주식 직접투자

연금저축펀드에 월 75만원을 납입하고 남은 투자금은 ISA계좌와 해외주식 계좌에 절반씩 입금하여 투자를 하고 있다.

 

해외 개별주식도 본인이 어느정도 알고있는 주식을 사도 괜찮지만, 안정적인 투자를 하기를 원하는 분들은 해외지수 ETF를 꾸준히 매수하는 것을 추천한다.

 

• SCHD (배당성장 ETF)
• VOO (미국 S&P500 ETF)
• 개별 주식

 

 

 

결론

오늘은 직접 투자를 하고 있는 30대 직장인의 자산 포트폴리오를 보면서 어떻게 자산분배를 하면 좋을지 살펴보았다.

 

유튜브를 볼 때 수페TV라는 분의 영상을 자주 보는데, 나와 상당히 유사한 포트폴리오를 지향하는 것을 보고 나름 뿌듯함을 느끼기도 했다.

 

안정적인 자산분배 투자를 원하는 분들은 아래 영상도 큰 도움이 될 것 같다.

 

 

 

 

 

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