IRP 안전자산 30% 투자 : TDF 뜻 장점 추천 (TDF2050 비교)

세액공제 혜택을 받기 위해 매년 연금저축펀드나 IRP 계좌에 900만원 이상 납입하는 직장인들이 많이 있다. 그런데 한 가지 아쉬운 점이 IRP 계좌에서는 30%를 안전자산인 예금 같은 상품에 투자해야한다는 것이다.

 

은퇴가 한참 남은 20대, 30대 직장인은 공격적으로 투자하고 싶은 사람이 많은데 30%를 예금에 넣는다는 것이 상당히 마음에 걸린다. 오늘은 IRP 계좌의 안전자산 30%까지 공격적으로 투자할 수 있는 방법인 TDF 상품의 뜻과 장점에 대해서 살펴보고, 운용사별 TDF2050 4가지를 비교해보자.

 

 

TDF 상품 뜻

TDF란 Target Date Fund의 줄임말로, 투자자가 은퇴 목표 시점을 기준으로 생애주기에 맞춰 주식, 채권 비중을 조절하여 투자해주는 상품이다.

 

20~30대 젊은 나이에는 주식 비중을 높게 가져가면서 수익률을 극대화하고, 자산을 잃지 않는 것이 중요한 40대부터는 주식 비중을 줄여가면서 안정적인 수익률을 기대할 수 있는 상품이다.

 

TDF2050 : 2050년에 은퇴 예정인 사람(20대 직장인)을 기준으로 투자하므로 2025년 현재 주식비중 높음(70~80%)
TDF2030 : 2030년에 은퇴 예정인 사람(50대 직장인)을 기준으로 투자하므로 2025년 현재 주식비중 낮음(30~50%)

 

TDF 장점

투자에 관심이 많지 않거나 근로소득을 버는데 시간을 많이 투자하여 재테크에 힘쓰고 싶지 않은 사람들에게 상당히 좋은 상품이 TDF라고 할 수 있다.

 

• 자동으로 리밸런싱 운용해줌(편리함)
• 리스크 관리(은퇴 시점에 안정적인 수익 목표 달성 가능)
• IRP 안전자산 30%로 투자 가능(90% 이상 공격적 투자 가능)

 

TDF 단점

위에서 이야기한 것처럼 TDF 상품이 상당히 편리하고 공격적으로 투자할 수 있어서 좋아하는 사람들도 있지만 단점도 분명히 존재한다. 본인이 투자에 관심이 많은 사람이라면 굳이 TDF를 투자하지 않아도 될만큼 말이다.

 

• 수수료(운용보수)가 비쌈
• 원하지 않는 주식에 투자할 수 있음

 

TDF 추천, TDF2050 비교

TDF 선택 유의사항

그렇다면 IRP나 연금저축 계좌에서 TDF를 매수하기 전에 우리들이 꼭 살펴봐야하는 내용은 무엇이 있을까? 몇 가지를 정리해보면 다음과 같이 이야기할 수 있다.

 

• TDF 운용규모 확인(작으면 통폐합될 수 있음)
• 장기 수익률 비교
• 운용보수(수수료율) 비교
• 운용사, 투자종목 확인

 

TDF2050 비교

위의 내용들을 바탕으로 2050년정도에 은퇴할 예정인 20대, 30대 직장인이 투자하면 좋은 TDF2050 상품을 비교해보도록 하겠다. 마지막에는 어떤 종목을 매수하면 좋을지까지 알아보자.

 

맨 먼저 국내에 상장되어 ETF로 매수할 수 있는 TDF2050 중 운용규모가 큰 상위 4종목을 가져와보았다.

 

• KODEX TDF2050액티브(2,109억원)
• TIGER TDF2045(1,004억원, 규모가 커서 넣음)
• RISE TDF2050액티브(222억원)
• ACE TDF2050액티브(101억원)

 

 

위에서 이야기한 것처럼 운용규모가 작으면 나중에 통폐합되거나 큰 금액을 매도할 때 주가가 흔들릴 수 있기 때문에 운용규모를 보는 것이 중요하다.

 

다음으로 TDF2050 상품별 운용보수, 비용을 살펴보면 KODEX 0.4609%와 RISE 0.1812%로 거의 2.5배까지 차이나는 것을 볼 수 있다.

 

비용적인 측면에서는 TIGER(미래에셋)이나 RISE(KB자산운용)에 투자하는 것이 바람직하다고 볼 수 있겠다.

 

 

다음으로 ACE와 TIGER는 출시된지 얼마 되지 않았지만 최근 1개월 수익률을 살펴보면 ACE가 1등을 달리고 있는 것을 볼 수 있다.

 

이런 수익률 차이는 운용사마다 투자하는 상품 또는 개별 주식이 다르기 때문에 발생하는데, 이게 상당히 중요하게 작용할 수 있다고 생각한다.

 

 

마지막으로 TDF2050 상품별로 담고있는 상위종목들을 살펴보면 TIGER를 제외한 대부분의 종목은 지수를 추종하는 ETF를 많이 담고 있는 것을 알 수 있다.

 

여기서 독특한 점은 TIGER TDF2045은 개별 주식에도 많이 투자하고 있다는 점이 신기하다. 그 외에는 전반적으로 주식이라는 자산군 자체에 투자하는 것을 알 수 있다.

 

 

 

TDF2050 추천

위에서 살펴본 TDF2050 상품별 운용규모, 수수료, 내용들을 정리해보면 다음과 같이 요약할 수 있다.

 

• 운용규모 : KODEX>>TIGER>RISE>ACE
• 수수료 : KODEX>ACE>>TIGER>RISE
• 수익률 : ACE>>RISE=TIGER>KODEX

 

여기까지 살펴보면 운용규모가 크지만 수익률이 낮은 KODEX보다는 모든 면에서 평균 이상을 달성하고 있는 미래에셋자산운용의 TIGER TDF2045에 투자하는 것이 가장 좋지 않을까 하는 생각이 든다.

 

물론 투자자마다 TDF 상품에서 투자하는 상품을 살펴보고 본인의 성향에 어울리는 것에 투자하면 좋겠지만, 별 생각이 없다면 TIGER 상품을 매수하는 것을 추천한다.

 

오늘은 연금저축펀드, IRP 계좌에서 안전자산 30%를 보유하는 것이 아쉬운 투자자들에게 대안이 될 수 있는 TDF 상품에 대하여 알아보고, TDF2050 비교 추천까지 해보았다.

 

오늘 글이 미래를 준비하는데 조금이나마 도움이 되었기를 바란다.

 

 

 

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